車險(xiǎn)哪些必須買哪些不必買？

如今，很多人都知道買了新車后，除了要上牌照，買保險(xiǎn)也是車主必須要做的事。可是，不少新車主在為愛(ài)車買車險(xiǎn)時(shí)總是很困惑，作為車主應(yīng)如何購(gòu)買車險(xiǎn)才能更保險(xiǎn)？不知道如何根據(jù)自己愛(ài)車的實(shí)際情況購(gòu)買保險(xiǎn)，不知道哪些車險(xiǎn)一定要買，哪些車險(xiǎn)可以不買。別擔(dān)心，只要你看懂小愛(ài)下面說(shuō)的，上不了當(dāng)，也吃不了虧。

　首先要懂得什么叫買全保。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)全保是說(shuō)全部險(xiǎn)種都買，有很多新車主在第一年會(huì)選擇全保，其實(shí)大可不必，買什么險(xiǎn)種跟個(gè)人用車方式環(huán)境相關(guān)，比如你的車子停車和用車都遠(yuǎn)離水源，那什么涉水險(xiǎn)買了干嘛呢？再比如劃痕險(xiǎn)，十幾萬(wàn)的車買它干嘛呢？所以不要聽(tīng)信全保，全保未必全賠，到底怎么買呢？

必買險(xiǎn)1（★★★★★）：

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)，額度搞清楚，是指的一次賠償費(fèi)用的最高限額，也就是一次事故保險(xiǎn)公司最多賠你這么多錢，一般在大城市跑，或者跑長(zhǎng)途多，最少50萬(wàn)，有條件就買100萬(wàn)。一般縣城開(kāi)，開(kāi)車也小心謹(jǐn)慎的買個(gè)20-30萬(wàn)也可以。這個(gè)賠什么？賠事故造成的第三方的損失，包括財(cái)產(chǎn)、人傷，但不含精神損失費(fèi)和各種間接損失。注意兩點(diǎn)：什么是第三方，就是除了自己、家人之外的為第三方。第二點(diǎn)就是精神損失費(fèi)和各種間接損失（誤工費(fèi)、停業(yè)停這停那之類費(fèi)用）保險(xiǎn)公司不賠。當(dāng)然保險(xiǎn)公司不賠的可以通過(guò)法律途徑找責(zé)任人索賠的，別自認(rèn)倒霉。

　　以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險(xiǎn)列為強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種，不買這個(gè)保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車便上不了牌也不能年檢。在機(jī)動(dòng)車交通強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）出臺(tái)后，第三者責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。

　　因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

必買險(xiǎn)2（★★★★★）：

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠，車損險(xiǎn)不計(jì)免賠，這兩個(gè)就不解釋了，撞車后賠別人錢和修自己車的錢不想自己掏的一定得買。一般來(lái)說(shuō)，投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司?？粗k吧。

必買險(xiǎn)3（★★★★）：

　　車輛損失險(xiǎn)，賠什么？自己撞車后自己車子的維修費(fèi)。包括碰撞，刮擦（片傷，排除劃痕嫌疑），水淹火燒（自燃或火災(zāi)），天上掉東西砸了（單獨(dú)砸到玻璃、車燈是不賠的，萬(wàn)一砸到這兩個(gè)地方就不妨自己多砸一塊，當(dāng)然注意技巧哈），各種自然災(zāi)害（地震、恐怖襲擊除外）導(dǎo)致的損失，甚至是渡船時(shí)由于自然災(zāi)害造成的損失（這個(gè)極少）。這里也要注意兩點(diǎn)：?jiǎn)为?dú)的玻璃或者外后視鏡或者輪胎（含輪轂）損壞了是不賠的，當(dāng)遇到這種情況時(shí)也別著急，自然而然的加下工，把單獨(dú)變成多部位受損就行了，注意連貫，千萬(wàn)別心疼！放心，保險(xiǎn)公司都會(huì)幫你修好的。親，懂了吧！第二點(diǎn)：加裝改裝、車內(nèi)物品損失以及水淹造成發(fā)動(dòng)機(jī)損失是不賠的。所以如果你改裝件很貴就買個(gè)新增設(shè)備險(xiǎn)（不貴的），貴重物品要放穩(wěn)妥，涉水險(xiǎn)可以賠發(fā)動(dòng)機(jī)。

必買險(xiǎn)4（★★★）：

　　盜搶險(xiǎn)。賠什么？車子被盜了，報(bào)警立案三個(gè)月（有的變60天了）后沒(méi)找回的，保險(xiǎn)公司就賠，但是這個(gè)要算上折舊費(fèi)，和絕對(duì)免賠額20%。比如花10萬(wàn)塊買的新車，上牌后第二天被盜頂多賠7萬(wàn)多塊了（發(fā)票價(jià)9萬(wàn)*80%），呵呵（此處各種笑）。所以必買指數(shù)三顆星是有原因的。解釋下，車子被盜的風(fēng)險(xiǎn)比前面兩者低太多了，其次停車位置注意安全，注意看護(hù)，車子鎖好，多少裝點(diǎn)防盜設(shè)備，有人說(shuō)盜搶險(xiǎn)頭兩年買下，后面就沒(méi)必要買了，其實(shí)不然，越舊的車反而越要買，萬(wàn)一破車被盜了，你就賺到了。這里注意即使你買了盜搶不計(jì)免賠也要免賠20%，這是絕對(duì)免賠的。

　　必買的到此為止，下面說(shuō)說(shuō)可買可不買的險(xiǎn)種：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（要學(xué)會(huì)靈活處理)車上人員險(xiǎn)（也叫司機(jī)乘客險(xiǎn)），一般人都有人身意外傷害險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)，水淹造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞賠的。當(dāng)然這幾個(gè)險(xiǎn)種費(fèi)用不貴，買了也多花不了多少錢。不過(guò)車上人員險(xiǎn)有1萬(wàn)/位，5萬(wàn)/位，10萬(wàn)/位，這個(gè)差額有點(diǎn)大，買的時(shí)候搞清楚，買多少自己掂量好，買得劃算，用得明白！

　　各位注意了，大可不必買的險(xiǎn)種出爐，為您省錢了哈！

不必買險(xiǎn)種1：

　　自燃險(xiǎn)，僅限在車輛保修期內(nèi)。在保修期內(nèi)車輛自燃是由廠家質(zhì)保負(fù)責(zé)的，即使你買了這個(gè)險(xiǎn)，也屬于重復(fù)投保，沒(méi)有意義，保險(xiǎn)公司不會(huì)重復(fù)賠償。保修期過(guò)了就一定得買嗎？也不一定。現(xiàn)在各家保修期不一樣，短的2年，長(zhǎng)的5年，我建議是根據(jù)車況來(lái)，一般4-5年后由于線路老化，使用環(huán)境惡劣的可以考慮買自燃險(xiǎn)，以防萬(wàn)一。

不必買險(xiǎn)種2：

　　劃痕險(xiǎn)，20多萬(wàn)以內(nèi)的車子真不必買。2000額度劃痕險(xiǎn)保費(fèi)400塊，5000額度的是800塊，算貴的了。且出險(xiǎn)一次一兩副油漆的話1000塊錢吧，多次疊加限額的，還計(jì)算出現(xiàn)次數(shù)影響明年費(fèi)率優(yōu)惠真心不劃算。那車子劃花了咋辦？變劃痕為擦痕，哪個(gè)部位劃花了就刮擦下哪個(gè)部位，報(bào)車損險(xiǎn)賠付。當(dāng)然這個(gè)變化也得是“意外”，不管有意還是無(wú)意，你就認(rèn)準(zhǔn)了是個(gè)意外，保險(xiǎn)公司也沒(méi)辦法。好車豪車那就得買了，那也是不差錢的主，就不說(shuō)了。

　　都知道怎么做了吧？出了險(xiǎn)該報(bào)案的就要立馬報(bào)，現(xiàn)場(chǎng)第一位。也有些時(shí)候別急著報(bào)，看看什么情況再報(bào)，確定保險(xiǎn)能賠的情況下再報(bào)。

　　另外普及點(diǎn)知識(shí)，也是大家容易忽視的。

　　第一：酒駕保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)是不賠的，但是交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)可以賠第三者人身?yè)p傷。

　　第二：車子一定要在有效年審期內(nèi)，超期了保險(xiǎn)就會(huì)拒賠，哪怕超期一天，所以一定要記得按期年審。

　　第三：車子被水淹了，或者涉水行駛熄火了，千萬(wàn)別再次啟動(dòng)。等待救援或者掛空擋推到安全地帶。

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